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（在深圳交了这么多年医保，但你真的了解它怎么用吗？）

　　前两天，奶爸介绍了深圳小伙伴最近都在关注的30元重疾险：深圳人别再错过了！这项福利仅限6月领取有读者在后台留言问：买了这款重疾险，深圳社保是不是就没什么用了。

　　并不是哦！深圳30元重疾险是一款普惠型商业医疗险，跟社保有着本质的区别。

　　奶爸今天就来说说深圳医保。

　　深圳医保分三个档次，有啥区别？三类医保分别能享受什么待遇？有了医保就够了吗

　　根据缴费及对应待遇，深圳医保分设一档、二档和三档，每种医保形式分别对应着不同的参保人群。

　　如果职工是深户，单位应为其参加医保一档。

　　如果是非深户，可在上述三档中任选一种参加。

　　深圳医保到底要交多少钱？

　　深圳医保缴存标准，是依据深圳市职工社保缴费比例及基数表来计算的。

　　缴费公式为：

　　缴费基数*缴费比例=缴费金额

　　深圳医保缴费标准

　　医保一档：

　　缴费基数：为职工上月工资总额。

　　最高为深圳市上年度在岗职工月平均工资的3倍；最低为深圳市上年度在岗职工月平均工资60%。

　　目前，最高和最低分别为元、5585元。

　　缴费比例：企业单位比例5.2%（基本5%+地补0.2%），个人比例2%。

　　医保二档：

　　缴费基数：为深圳市上年度在岗职工月平均工资9309元。

　　缴费比例：为0.8%，其中单位0.6%（基本0.5%+地补0.1%），个人0.2%。

　　医保三档：

　　缴费基数：为深圳市上年度在岗职工月平均工资9309元。

　　缴费比例：为0.55%，其中单位0.45%(基本0.4%+地补0.05%)，个人0.1%。

　　注：

　　2019年7月1日~2020年6月30日，深圳市各项社会保险征缴及待遇计发基数，涉及2018年度全省全口径从业人员月平均工资、深圳市上年度在岗职工月平均工资的，分别按6338元/月、9309元/月的标准计算。

　　了解了三档医保的缴费规则，它们的待遇到底怎么样呢？

　　深圳医保市内门诊待遇

　　深圳医保门诊待遇

　　总结几点：

　　1、一档医保有个人账户，可以在市内各大医保定点医院和社康中心使用，个人账户的钱可以直接用于支付门诊医疗费。

　　2、药品费用方面，甲类药品二档、三档医保统筹基金可报销80%；乙类药品报销60%；单项诊疗或材料费用小于120元（含）的，可报销90%。

　　每年最多报销1000元，超出部分需要自费。

　　3、门诊大病报销方面，一、二、三档医保的报销比例是一样的；门诊输血一档医保可报销90%，二、三档医保报销70%。

　　此外，一档医保还可报销门诊特检部分费用，门诊年度超支部分也可按比例报销。

　　深圳医保一、二、三档参保人在市内定点医疗机构就医，要注意以下限制：

　　深圳医保就医限制

　　主要是二档、三档医保参保人要注意转诊结算问题。

　　二档、三档医保参保人，在门诊就医时，优先去绑定的社康中心；需转诊的，需经原结算医院同意后逐级转诊，或由原结算医院转诊到市内同级有专科特长的医疗机构。

　　门诊大病及门诊输血就医无绑定医院限制，即只要在医保定点机构就医就可以。

　　三档医保参保人住院时，也适用以上转诊规则。

　　一档医保无相关限制。

　　此外，医保二、三档参保人，在市内门诊就医时注意以下规则。

　　1、普通门诊：

　　就医前先选定本市一家社康中心（14周岁及以下基本医保二档安保人可选一家社康中心或一家市内二级以下医院）。

　　社康中心不是固定的，可以看自己方便，绑定任意一家社康中心。因居住地址变动的，也可以自由更改。

　　自选定生效或变更生效次月起方可享受相应待遇。

　　2、大病门诊：

　　先办理门诊大病认定手续，之后可选定市内任意一家定点医疗机构就医（包括门诊输血）。

　　3、转诊：

　　在绑定的定点医疗机构门诊就医时，如需转诊，应经原结算医院同意。

　　转诊需逐级转诊，或转诊到市内同级别有专科特长的医疗机构，医疗费用由本人现行支付，后凭相关单据和资料到结算医院或指定的医疗机构报销。

　　如未办理转诊手续，到结算医院外的其他定点医疗机构住院就医，医保待遇降至原支付标准的90%。

　　深圳医保的门诊待遇还是不错的。

　　深圳医保住院待遇

　　门诊医疗费用，一般家庭都能承受。

　　但如果需要住院，费用可多可少，普通家庭负担起来就有点吃力了。

　　来看看深圳医保的住院报销规则：

　　深圳医保住院待遇

　　一档、二档、三档医保起付线、医疗材料报销比例相同：

　　一级以下医院100元；二级医院200元；三级医院300元。

　　医保目录内特材、人工器官、单价千元以上的一次性医用材料费用，国产材料报销90%，进口材料报销60%；最高支付金额不超过普及型价格。

　　住院床位费：

　　一档和二档医保报销标准相同，最高支付金额为A级房间双人房床位费的第一档，现行标准是60元/日。

　　三档医保最高支付金额为B级房间三人房床位费的第一档，现行标准为37元/日。

　　医保目录内的医疗费用，扣减起付线、医疗材料、床位费后：

　　参加一档和二档医保、已在本市按月领取养老金待遇，或按11.5%缴交医保费用的人员，报销95%；其它人员报销90%。

　　参加三档医保的人员，按结算医院级别或转诊的医疗机构级别报销：

　　一级医院报销85%；二级医院报销80%；三级医院报销75%。

　　异地就医待遇：

　　如有异地就医需求，目前来说，可以直接结算的，都只是符合条件的基本医疗保险住院费用。

　　且在异地就医，要想直接结算住院费用，除提前备案外，还需要到省外的定点医疗机构就医。

　　截至2020年2月底，深圳市跨省异地就医定点医疗机构数量为120家，其中全市三级定点医院100%接入省内或跨省异地就医直接结算平台。

　　门诊、工伤、生育等情形暂时无法实现异地结算，参保人可以先垫付、后报销。

　　深圳医保每年最高能报销多少钱？

　　除了门诊和住院报销比例，我们再来关注一下，深圳医保每年最多能报销多少钱？

　　深圳医保年度报销总额

　　基本医保统筹基金支付额度计算公式：

　　平均工资*倍数*12=统筹基金支付金额

　　连续参保半年的报销额度就有25.03万，参保时间越长，每年可报销的额度就越高。

　　连续参保6年以上，每年最高可报销160万，没在深圳参保的小伙伴们，羡慕吧？

　　看到这里，可能你会问：

　　深圳医保不管是保障范围、报销额度，还是报销比例，待遇都不错，那是不是有医保就够了？

　　奶爸认为还是不够的。

　　首先，深圳医保最好不要断缴，当月断缴，次月就不能再享受医保待遇；断缴3个月以上，连续缴费时间就会清零。

　　3个月之后再续缴，需要重新累计参保时间。

　　这就意味着，你的医保年度报销额度要从头来过，保障效果大打折扣。

　　而在深圳这样一个年轻化、快节奏的城市，换工作是常有的事。

　　有调查数据显示，这届年轻人平均每7个月就要跳一次槽。

　　要想持续享受优质的保障待遇，仅靠医保，不太靠谱。

　　除此之外，医保还有几个局限：

　　1、报销范围有限

　　医保有药品、诊疗、服务设施三大目录，不在目录内的费用，是不能报销的。

　　近视矫正手术、精神疾病等也是不能报销的。

　　还有部分重大疾病的特效药、高新技术检查和治疗设备都不在目录内，不可以报销。

　　2、涉及第三方责任的不报销

　　如果涉及到第三方，且第三方为全责，医疗费用应由第三方负责，医保是不会报销的。

　　这几天再次引发网络热议的“女孩高考前被撞成植物人”事件，从医保制度来说，女孩的医疗费只能找肇事车主赔偿，医保是不会报销的。

　　3、报销比例有限

　　不管是哪个城市的医保，都没办法做到100%报销。

　　比如深圳的二、三档医保参保人，每年的门诊报销额度只有1000元。

　　4、无法报销非医疗费用

　　如果罹患大病，除了高额的医疗费用，治病或康复疗养期间还会面临收入减少甚至没有收入的情况。

　　但不管我们健康与否，房贷车贷、家里的日常开销、孩子的教育费用，都还在继续产生。

　　奶爸认为，虽然深圳医保待遇的确还不错，但毕竟是国家福利，只对基础保障兜底，保障始终有限。

　　除了参加医保，奶爸还建议您根据自己的需求，结合，搭建起社保+商业保险的完整保险体系，这样才能最大限度的保障您和您的家庭。

　　后续奶爸还将解读其它城市的社保政策，有需要的朋友敬请关注！

　　如果有其它关于社保和商业保险的疑问，欢迎直接私信向我咨询。